ファクタリングをするときには信用問題の考え方が融資とは異なるのを知っているでしょうか。
信用問題によって銀行などから融資を受けられず、資金調達で苦しむことはよくあります。
銀行の審査が通らなかったときにも、ファクタリングなら資金を調達できる可能性があります。
なぜそう言えるのかを信用問題の考え方の違いからわかりやすく解説します。
自社の信用について不安があるときファクタリングが良い理由を理解しておきましょう。
融資での信用問題の考え方
ファクタリングと融資では信用問題の考え方が異なります。
融資では資金を借りる会社の信用が重要です。
現状の事業状況や将来的な展望などを加味して、今後の売上や利益がどのくらいになり、融資をしたときに返済を続けられるかどうかが吟味されます。
また、返済が滞ったことがないか、現状として返済が難しいほどの融資を受けていないかといった点も確認されます。
もし今の事業状況が良かったとしても、近年になって返済できなかったことがあるような場合には信用が低いと判断されて融資を受けられないことがあります。
ファクタリングでの信用問題の考え方
ファクタリングによる資金調達では自社の信用問題は最小限の範囲でしか考慮されません。
ファクタリングでは売掛債権の譲渡による取引なので、売掛先の企業の信用問題が重視されるのが特徴です。
売掛先の企業が大手で確実に支払いがあるとわかる場合には信用が大きいと判断されてファクタリングができます。
また、売掛先との取引が長年継続されていて、ずっと期日通りに支払いがあるという場合にも信用が大きいという判断になります。
このように売掛先の支払い状況が良好なことが求められるのがファクタリングです。
ファクタリングでは信用問題の捉え方が融資とは異なります。
売掛先の信用問題がないことや、取引が継続されていて支払いの確実性が高いことがファクタリングを利用できる条件になります。
多額の融資を受けている状況でも、近年に融資の返済が滞ったことがあったとしてもファクタリングを利用できない直接の原因にはなりません。
融資における信用問題を抱えている企業でもファクタリングなら資金調達ができる可能性があります。
